Кредит, Латвия, Общество, Финансы

Итак, речь идет о поправках в законе об освобождении физического лица от долговых обязательств. И отнюдь не в благотворительности дело. Аргументы у законодателей при обосновании этих попровок те же, что были и чуть раньше, при списании долгов по ипотеке "тучных лет". Поправки призваны вернуть в экономический оборот людей, попавших в кредитную кабалу из-за затруднительного финансового положения и неспособных вернуть долг кредиторам. Или, говоря иначе, безнадежных должников.

Зачастую они просто уходят в "тень" - исчезают как налогоплательщики - получают зарплаты в конвертах. Или уезжают из страны, ищут возможности переписать какое-никакое имущество и доходы на родственников и т. д. 

Если вы уплатили хотя бы 12%

Пока речь идет о ситуации, когда у заемщика возникли сложности с выплатой потребительского кредита до 5 тысяч евро - это займы, взятые не ранее чем три месяца назад, и по которым уже уплачено хотя бы 12% суммы.

Однако заявку на списание долга согласно законопроекту сможет подать только лицо, у которого действительно низкие доходы, со статусом малообеспеченного или нуждающегося лица.

Какие же еще критерии выдвигаются к тому, кто может претендовать на процедуру, указанную в законопроекте:

* физическое лицо имеет отношение к ЛР,
* его доходы за последние 12 месяцев не достигают определенного размера,
* физическому лицу определенное время, по крайней мере, 3 месяца, в течение года был присвоен социальный статус малообеспеченного или нуждающегося.

Как это будут оформлять

Для того, чтобы подать заявку на списание долга, нужно будет обратиться к нотариусу.

Если долги спишутся, бывший заемщик в течение двух лет обязуется не брать новых кредитов и пройти курсы финансовой грамотности, а также повысить свой доход.

Кроме того, процедуру списания долга можно пройти только единожды.

"Малообеспеченный" - это бывает по-разному

В долги загоняют уже меньше

Требования к выдаче кредитов ужесточили и долгов стало меньше, - в свою очередь указывает глава ассоциации отрасли небанковского кредитования Гинт Аболтиньш.

Принятые в прошлом году поправки в законе о защите прав потребителей в первую очередь определяют более строгую и точную оценку платежеспособности клиента. Они предусматривают, что все кредиторы должны обмениваться данными с бюро кредитной информации. В целом, снизились выплаты кредитов, эта ситуация повлияла на уменьшении задолженностей людей.

Впрочем, сегодня говорить о том, сколько человек смогут рассчитывать на списание долгов, пока невозможно, - сообщил Гинтс Аболтиньш в разговоре с ЛР-4. - Единой системы, чтобы отследить, скольким лицам за конкретный период был предоставлен статус малообеспеченного или нуждающегося лица, нет.

Ипотечную "безнадегу" уже списывают

Как мы уже сообщали, недавно банки, которые работают в Латвии, уже начали списывать безнадежные долги по займам так называемых тучных лет, возникшие при предыдущем глобальном экономическом кризисе.

По подсчётам Банка Латвии, такие безвозвратные кредиты сейчас есть у 10 тысяч человек, общей суммой в полмиллиарда евро. И президент банка Мартиньш Казакс еще в марте с.г. говорил о готовности обсудить с отраслью возможность такие долги списать.

«Что это значит для должников? Это значит, что они смогут полноценно вернуться в экономическую жизнь. Многие были вынуждены уйти в теневую экономику, кто-то эмигрировал. Теперь мы снимем эти барьеры», — сказал Казакс.

ЦЗПП о "быстрых кредитах" и должниках

По данным Центра по защите прав потребителей (РТАС, ЦЗПП), который лицензирует небанковских кредиторов, дисциплина платежей в целом неплохая. Большинство заемщиков платят вовремя, хотя есть, конечно, и проблемные клиенты, говорит представитель центра Санита Гертмане:

«Дистанционные кредиты примерно 70% потребителей могут платит и платят дисциплинированно, а 30% — побольше или поменьше, но просроченные платежи есть. Конечно, мы действительно видим случаи, когда у потребителя зарплата маленькая, кредиты большие, и тогда возникают большие трудности. Но мы видим, что со временем таких потребителей становится меньше».

А вот данные самого ЦЗПП на конец 2019 года. Полный кредитный портфель небанковского кредитования составляет 764 млн евро, с 2013-го года он вырос в 2 раза. Объем новых выданных кредитов в 2019 году — 597 млн евро. С задержкой более 180 дней выплачивается лишь 2,6 % кредитов, с задержкой в месяц 6%, 88% кредиты без задержек в платежах.

Что стоит при этом отметить: объем дистанционных кредитов в общем портфеле составляет 139 млн евро. При этом ставки по этим кредитам после изменений в законодательстве значительно снизились.

Но тем не менее это самые проблемные кредиты, поскольку статистика свидетельствует о том что 57% таких кредитов продлевались три и более раз, и лишь 27 % — кредиты без продления.