Кредит, Латвия, Общество, Финансы

Балтийский курс. Новости и аналитика Суббота, 16.10.2021, 15:36

Как латвийцам будут списывать небольшие долги

Николай Кудрявцев, Вести, 02.11.2020.версия для печати
Вслед за безнадежными ипотечными кредитами времен "пузыря недвижки", Сейм собирается "списать" небольшие потребительские долги до 5000 евро. Закон уже продвинулся на 2-е чтение. Что существенно: в проекте поправок указывется, что они должны вступить в силу уже 1 января 2021 года.

Итак, речь идет о поправках в законе об освобождении физического лица от долговых обязательств. И отнюдь не в благотворительности дело. Аргументы у законодателей при обосновании этих попровок те же, что были и чуть раньше, при списании долгов по ипотеке "тучных лет". Поправки призваны вернуть в экономический оборот людей, попавших в кредитную кабалу из-за затруднительного финансового положения и неспособных вернуть долг кредиторам. Или, говоря иначе, безнадежных должников.

Зачастую они просто уходят в "тень" - исчезают как налогоплательщики - получают зарплаты в конвертах. Или уезжают из страны, ищут возможности переписать какое-никакое имущество и доходы на родственников и т. д. 


Как указывает Минюст, малообеспеченные и нуждающиеся — это та целевая группа, которые могут попасть под действие этих поправок.ан

В свою очередь Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) констатирует: многие безнадежные должники появились на волне чрезвычайной легкости раздачи "быстрых кредитов". После введения ограничений в этой сфере ситуация улучшилась, но проблемы должников при этом очевидны. Сегодня 57% дистанционных кредитов продлевается три раза или больше — это говорит о том, что у заемщиков есть проблемы с возвратом долга. (Подробнее об этом - см. в главе "ЦЗПП о "быстрых кредитах" и должниках").

Далее мы рассмотрим, кому новшества помогут разобраться с долгами и на каких условиях.


Если вы уплатили хотя бы 12%

Пока речь идет о ситуации, когда у заемщика возникли сложности с выплатой потребительского кредита до 5 тысяч евро - это займы, взятые не ранее чем три месяца назад, и по которым уже уплачено хотя бы 12% суммы.

Однако заявку на списание долга согласно законопроекту сможет подать только лицо, у которого действительно низкие доходы, со статусом малообеспеченного или нуждающегося лица.

Какие же еще критерии выдвигаются к тому, кто может претендовать на процедуру, указанную в законопроекте:

* физическое лицо имеет отношение к ЛР,
* его доходы за последние 12 месяцев не достигают определенного размера,
* физическому лицу определенное время, по крайней мере, 3 месяца, в течение года был присвоен социальный статус малообеспеченного или нуждающегося.


Как это будут оформлять

Для того, чтобы подать заявку на списание долга, нужно будет обратиться к нотариусу.

Если долги спишутся, бывший заемщик в течение двух лет обязуется не брать новых кредитов и пройти курсы финансовой грамотности, а также повысить свой доход.

Кроме того, процедуру списания долга можно пройти только единожды.


"Малообеспеченный" - это бывает по-разному

Глава Ассоциации заемщиков Янис Аболиньш пояснил журналистам, что разные критерии в определении статуса малообеспеченного в разных самоуправлениях могу сподвигнуть должников ради списания долга менять место жительства.

- Потому что в одном самоуправлении может быть малоимущей считается персона, у которой доходы 250 евро в месяц, а в другом — у кого 350 евро. И мы рискуем создать ситуацию, когда будет искусственная миграция только из-за того, чтобы человек все-таки мог пройти этот процесс.

Ассоциация предлагает внести в закон поправки которые позволили бы применять норму о списании долга клиенту с финансовыми проблемам не только при статусе малообеспеченного.

Очевидно, что тут должны быть применены какие-то конкретные критерии в цифрах. Впрочем закон окончательно еще не принят, там могут быть еще изменения.


В долги загоняют уже меньше

Требования к выдаче кредитов ужесточили и долгов стало меньше, - в свою очередь указывает глава ассоциации отрасли небанковского кредитования Гинт Аболтиньш.

Принятые в прошлом году поправки в законе о защите прав потребителей в первую очередь определяют более строгую и точную оценку платежеспособности клиента. Они предусматривают, что все кредиторы должны обмениваться данными с бюро кредитной информации. В целом, снизились выплаты кредитов, эта ситуация повлияла на уменьшении задолженностей людей.

Впрочем, сегодня говорить о том, сколько человек смогут рассчитывать на списание долгов, пока невозможно, - сообщил Гинтс Аболтиньш в разговоре с ЛР-4. - Единой системы, чтобы отследить, скольким лицам за конкретный период был предоставлен статус малообеспеченного или нуждающегося лица, нет.


Ипотечную "безнадегу" уже списывают

Как мы уже сообщали, недавно банки, которые работают в Латвии, уже начали списывать безнадежные долги по займам так называемых тучных лет, возникшие при предыдущем глобальном экономическом кризисе.

По подсчётам Банка Латвии, такие безвозвратные кредиты сейчас есть у 10 тысяч человек, общей суммой в полмиллиарда евро. И президент банка Мартиньш Казакс еще в марте с.г. говорил о готовности обсудить с отраслью возможность такие долги списать.

«Что это значит для должников? Это значит, что они смогут полноценно вернуться в экономическую жизнь. Многие были вынуждены уйти в теневую экономику, кто-то эмигрировал. Теперь мы снимем эти барьеры», — сказал Казакс.


ЦЗПП о "быстрых кредитах" и должниках

По данным Центра по защите прав потребителей (РТАС, ЦЗПП), который лицензирует небанковских кредиторов, дисциплина платежей в целом неплохая. Большинство заемщиков платят вовремя, хотя есть, конечно, и проблемные клиенты, говорит представитель центра Санита Гертмане:

«Дистанционные кредиты примерно 70% потребителей могут платит и платят дисциплинированно, а 30% — побольше или поменьше, но просроченные платежи есть. Конечно, мы действительно видим случаи, когда у потребителя зарплата маленькая, кредиты большие, и тогда возникают большие трудности. Но мы видим, что со временем таких потребителей становится меньше».

А вот данные самого ЦЗПП на конец 2019 года. Полный кредитный портфель небанковского кредитования составляет 764 млн евро, с 2013-го года он вырос в 2 раза. Объем новых выданных кредитов в 2019 году — 597 млн евро. С задержкой более 180 дней выплачивается лишь 2,6 % кредитов, с задержкой в месяц 6%, 88% кредиты без задержек в платежах.

Что стоит при этом отметить: объем дистанционных кредитов в общем портфеле составляет 139 млн евро. При этом ставки по этим кредитам после изменений в законодательстве значительно снизились.

Но тем не менее это самые проблемные кредиты, поскольку статистика свидетельствует о том что 57% таких кредитов продлевались три и более раз, и лишь 27 % — кредиты без продления.


Оригинал статьи читать здесь: 






Поиск