Банки, ЕС – Балтия, Инвестиции, Инновации, Интернет, Латвия, Прямая речь, Рынки и компании, Технологии, Финансы, Форум

 Своим видением будущего поделились эксперты-участники конференции «Финансовый форум – 2016. Новая реальность» – футурист Рэй Хэммонд и руководитель IBM Latvija Эдийс Танонс.

Исчезнут ли традиционные банки?

Нет. Не исчезнут. Правда, им придётся значительно поменять модели деятельности. Конечно, коммерческие банки уделяют немалое внимание инновациям, но в то же время необходимо подумать о том, как поддерживать и оптимизировать имеющиеся инфраструктуру и решения. Например, в результате падения интереса людей к посещению филиалов банки могут переквалифицироваться в консультационные центры.

«Во всём мире банки подобно предприятиям, работающим в других сферах, переходят в электронный режим. Для сравнения: торговцы содержат электронные магазины и дигитализированные склады. Это позволяет снизить административные расходы. То же самое предстоит сделать и банкам», – поясняет Танонс.

Представляют ли финансово-технологические стартапы угрозу банкам? 

И да, и нет. Финансово-технологические стартапы, или же FinTech, представляют угрозу видам оказания привычных банковских услуг, а не самому спектру. Банки, конечно, ощущают конкуренцию со стороны поставщиков альтернативных услуг, ведь клиентов интересуют более быстрые, дешёвые и всегда доступные расчёты. 

«FinTech экспериментирует с чем-то новым и находит прежде недоступные возможности. Банкам некоторые вещи могут казаться сложными, но они реальны и нужны. Путём сотрудничества и интеграции решений FinTech банкам удаётся развивать новые услуги и бизнес», – подчёркивает Танонс.

«Бóльшая часть из 1,2 млрд жителей Индии не имеет счёта в банке, однако почти все из них пользуются мобильными телефонами, четверть – смартфонами. Так, сотрудничество банков и FinTech может расширить доступ людей к финансовым услугам», – поясняет Хэммонд.

Помогают ли цифровые технологии усовершенствовать услуги финансовых учреждений?

Да. Конечно. Мы в Латвии и Балтии привыкли, что коммерческие банки являются лидерами в области использования технологий, поэтому цифровые решения кажутся нам практически само собой разумеющимися. Современные технологии позволяют финансовым учреждениям значительно облегчить выполнение сложных повседневных расчеты. 

Чтобы помочь клиентам провести торговые сделки с партнёрами за границей, банковским специалистам часто приходится искать множество информации, потому что необходимо учесть как колебания курсов валют, так и различия норм закона. Поэтому выполнение таких финансовых операций может занимать вплоть до трёх дней. Чтобы ускорить экспортные сделки, один крупный коммерческий банк в Испании воспользовался возможностями системы искусственного интеллекта IBM Watson и использовал инструмент, который способен автоматически обрабатывать необходимую информацию. На это уходит несколько часов.

FinTech работает только с расчётами?

Нет. Например, в Латвии несколько крупных предприятий FinTech работает в сфере кредитования, в том числе равноправного предоставления займов (peer-to-peer lending). Конечно, предлагаются и расчёты. Пока в нашей стране нет технологических стартапов, которые предлагали бы автоматизированные инвестиции, услуги страхования или удобное управления финансами. Но примечательно, что в мире наблюдается слияние альтернативных кредиторов и традиционных коммерческих банков; так, JP Morgan Chase приобрёл онлайн кредитора OnDeck.

Могут ли банки узнать, что мне на самом деле нужно?

Да. Поставщики финансовых услуг подобно розничным торговцам думают, как извлечь выгоду из так называемых метаданных. В этом плане большое значение имеет вторая директива платёжных услуг, которая заставляет обеспечить доступ к обезличенным данным клиентов также другим поставщикам платёжных услуг. После её вступления в силу в 2018 году в Европе новые возможности откроются также перед предприятиями, занимающимися финансовыми технологиями. Благодаря этой информации появятся знания, которые можно будет применить для создания новой продукции, – поясняет руководитель IBM Latvija. Он подчёркивает, что директива будет защищать данные клиентов гораздо лучше.

Например, люди очень часто интересуются, сколько денег на их счёте. После введения директивы, вероятно, ответ на этот вопрос можно будет получить, например, на кассе магазина. Если кто-нибудь придумает и введёт соответствующее программное обеспечение.

Стоит ли мне покупать новое портмоне?

Вероятно, нет. Скорее стоит приобрести современный, мощный смартфон, где хватит места для всех приложений, необходимых для улаживания денежных вопросов. Аналитики весьма уверенно прогнозируют, что мы будем всё меньше использовать наличные. И, да, по-прежнему большое значение имеют всё более удобные технологии расчёта: мобильные банковские приложения, альтернативные приложения для расчёта, бесконтактные карты. 

Конференция «Финансовый форум – 2016. Новая реальность» пройдёт 8 декабря 2016 года в Риге. В рамках мероприятия будут проанализированы причины потрясений финансовой отрасли, а также перспективы развития.