Банки, ЕС – Балтия, Латвия, Право, Советы юриста, Финансы

В пользу швейцарских банков и тот факт, что страна является абсолютно независимой и самостоятельной. Швейцария даже не является членом Евросоюза, что говорит о её полной самодостаточности. Это государство не просто не зависит от других экономик, но и, напротив, является гарантом сохранности и стабильного развития иностранных капиталов.

Банковская тайна является одной из главных составляющих швейцарского финансового бизнеса. Швейцарские банки обязаны хранить сведения о счетах своих клиентов в абсолютной тайне от любых третьих лиц. Даже сам факт наличие банковского счета в Швейцарии является тайной! В то же время швейцарская банковская тайна не защищает преступников и не является защитой для денег криминального происхождения — в Швейцарии самые строгие законы в мире, касающиеся отмывания денег.

Швейцарские банки предлагают клиентам широкий сервис и большой выбор банковских счетов и услуг. С открытием счета в швейцарском банке клиент получает квалифицированный сервис в плане инвестиций, гарантии секретности, обслуживание на многих международных языках, а также управлять своим счетом по телефону и Интернету.

Есть несколько видов счетов, которые наиболее распространены среди клиентов швейцарских банков:

- обычный, классический банковский счет, удовлетворяет потребностям большинства клиентов, как для проведения банковских операций, так и для осуществления инвестиционных программ. Он защищен швейцарским банковским секретом и может использоваться без особых формальностей и проблем. По нему не требуется минимального депозита в момент открытия. Обычно к такому счету привязывается также кредитная карта. Возможно управление счетом через интернет.

- банковский инвестиционный счет. Обычно такие счета предоставляются солидным клиентам, желающим инвестировать средства, и они нуждаются в персонализированном обслуживании, осуществляемом служащим банка с особой квалификацией. С помощью такого счета можно использовать часть денежных средств для инвестирования, в то время как другая часть может использоваться для личных целей. Возможно также запросить выдачу кредитной карты, которая будет привязана к счету, но в то же время такая операция не рекомендуется, поскольку предпочтительнее оформление кредитной карты через обычный банковский счет.

- кодированный банковский счет является наиболее известным, это типично швейцарский финансовый инструмент. Он отличается от других счетов тем, что лишь один, или в любом случае, совсем немногие служащие банка знают владельца счета. Счет обычно идентифицируется посредством подписи или пароля таким образом, что клиент распознается банком просто при помощи кода. С помощью такого счета можно практически выполнять все виды операций, но в то же время он рекомендуется в основном для депозита и инвестиций определенно высокого уровня. Оформлять кредитную карту, привязанную к данному счету, не рекомендуется.

- банковский счет — ценные бумаги, посредством которого клиент поручает банку задание на управление, инвестирование и дизинвестирование акций, облигаций, казначейских обязательств. Такой счет обычно открывается в комбинации с инвестиционным счетом.

Все вышеописанные счета могут быть открыты в большинстве банков, расположенных в Швейцарии. Технические сроки открытия счета варьируются от 1 до 3 дней, в то время как кредитная карта обычно выдается по прошествии 7-15 дней.

Процедура открытия счета

Для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке, необходимо иметь на руках необходимую минимальную сумму, которая колеблется в пределах нескольких сотен тысяч швейцарских франков в зависимости от банка. Если у вас не хватает энной суммы для открытия счета, банк может открыть счет и на меньшую сумму, но при условии, что он будет пополнен до необходимого минимума. Через два-три года банк проверяет состояние счета. Если на нем не будет минимальной суммы, то предложат клиенту либо пополнить, либо закрыть счет.

Обязательным условием для открытия счета является личная встреча клиента с банкиром. В задачи банкира входит сбор как можно более четкой информации о своем клиенте. Это личная информация, а также информация о происхождении денежных средств заносится в специальное досье, которое заводят на каждого без исключения клиента.

Швейцарские банки очень тщательно проверяют репутацию своих потенциальных клиентов. К потенциальным клиентам выдвигаются серьезные требования — и относительно их личности, и относительно количества средств, которые необходимо вложить. Очень серьезно проверяются и источники этих средств. «Due diligence»  — так называется процедура проверки легальности происхождения денег клиента. Эта процедура наиболее важная, т. к. от нее зависит, откроют вам счет в банке или нет.

Как правило, перед открытием счета банкир имеет право и обязательно задает клиенту банка вопросы относительно его работы, компании, семьи, детей, политической активности, супруге. Банк приветствует документы, которые подтверждают настоящий доход, объемы бизнеса или свидетельствующие о получении наследства. После чего банк переходит к проверке всех полученных данных, в итоге банк либо соглашается открыть счет для клиента, либо уведомляет об отказе. Такая проверка происхождения средств может длиться от 14 дней до 1 месяца. Решающим фактором для принятия положительного решения банка и открытия счета может стать положительная рекомендация, полученная в адрес нового клиента от имени уже существующего клиента банка.

После того, как банк дал согласие на открытие счета, клиенту сообщают все необходимые реквизиты, а также реквизиты для перечисления средств. Договор об открытии счета обычно хранится в одном экземпляре в банке для полного сохранения конфиденциальности. Клиент заранее сообщает банку сумму вклада. Швейцарские банки почти не работают с наличными, но бывают редкие исключения. Например, если клиент получил наличными средства от продажи недвижимости и т. д. Как правило, банкир встречается со своим клиентом как минимум раз в год, чтобы обсудить планы клиента относительно управления счетом, предложить новые услуги или тарифы банка, а также выполнить поручения клиента.

Для получения более подробной информации обращайтесь в юридическое бюро INLAT PLUS. Мы готовы ответить на все ваши вопросы и предоставить профессиональные юридические консультации.

Юридическое бюро INLAT PLUS

ул.Бривибас 40-15, г.Рига

+371 67505970

+371 26403577

[email protected]