Аналитика, Пресс-релиз, Финансы

Приблизительно 95% коммерческих организаций Латвии составляют малые и средние предприятия (МСП), ими задействовано 70% от общей рабочей силы, и они производят 65% ВВП. Малый и средний бизнес формируют экономическую основу государства, так как являются главными работодателями, поставщиками новых продуктов и показателей добавленной стоимости. Доступность финансовых ресурсов играет важнейшую роль в развитии МСП, сообщила БК пресс-служба АО Privatbank.

По результатам опроса «Среда малого и среднего предпринимательства в Латвии», проведенного центром изучения общественного мнения «SKDS» среди  коммерческих организаций, трудности при получении финансирования являются одной из наиболее часто упоминаемых причин, препятствующих развитию.

«Учитывая значительные средства, которые малые и средние предприниматели приносят в латвийскую экономику, мы считаем, что не только коммерческие банки должны активно поддерживать развитие этих форм предпринимательства, выдавая различные виды кредитов, но и правительство должно задуматься о том, как облегчить доступность различных финансовых ресурсов для МСП», — уточняет председатель правления АО Privatbank  Олександр Трубаков.

Микрокредиты — быстро и просто

Эксперты в сфере финансов считают, что в основном микрокредитами пользуются малые и средние предприятия и индивидуальные коммерсанты, так как при получении таких кредитов не требуется обеспечение, не накладываются чрезмерно большие ежемесячные выплаты, а также облегчена процедура подачи и рассмотрения документов, а также не требуется бизнес план. «Предприниматели одалживают небольшие суммы, если хотят увеличить объем оборотных средств, реализовать новые проекты, приобрести новое оборудование или расширить бизнес», — поясняет руководитель Кафедры финансов Банковской высшей школы Станислава Титова.

 «Причины для получения кредита могут быть самыми разными: начиная от расширения или модернизации бизнеса, которую нельзя реализовать исключительно на собственные средства владельца, до выравнивания денежных потоков, если доходы предприятия носят сезонный или нерегулярный характер, а выплаты необходимо производить постоянно», — говорит Андрис Страздс, преподаватель Рижской высшей школы экономики. И уточняет, что в вопросе о микрокредитах для него не столь важным кажется объем кредита, насколько готовность банков одалживать под бизнес-идею или денежный оборот, не требуя дополнительного обеспечения.

«За девять месяцев, в течение которых мы предлагаем микрокредиты, было выдано 340 займов различным предприятиям — начиная с крестьянских хозяйств, заканчивая производственными компаниями. Для получения микрокредита предприятию не надо предоставлять детальный бизнес план или залог. Главное, что оценивают наши специалисты, при принятии решения о выдаче кредита, — насколько понятен бизнес, какова идея, сам человек и его партнеры», — уточняет О. Трубаков, добавляя, что оформление кредита занимает один день и срок погашения до 24 месяцев.

Эксперты и предприниматели считают, что каждому заемщику, перед тем как взять кредит необходимо самому взвесить свои кредитные возможности и способность в дальнейшем его погашать. Как считает руководитель проектов по развитию и поддержке Управления обслуживания юридических лиц SEB Banka Инессе Смилдзиня, клиенты, претендующие на кредит, должны учитывать, что банк будет оценивать их  денежный оборот, обеспечение и внешние факторы, влияющие на предприятие. «При ухудшающейся экономической ситуации потребность в таких кредитах может возрасти, но это означает, что банки будут более тщательно анализировать и эти займы», — прогнозирует Линардс Баркаускис, руководитель Отдела кредитов для  юридических лиц Департамента кредитов ОА Hipotēku banka.

Предпринимателей интересуют большие кредиты

«В данный момент предприниматели заинтересованы в больших кредитах, которые используются как долгосрочное вложение в развитие бизнеса. Кредиты до 10 000 латов не особенно популярны в предпринимательской среде», — комментирует ситуацию с микрокредитами И. Смилдзиня.

Предприниматели сходятся во мнении, что в сложившейся на данный момент экономической ситуации максимальная сумма микрокредита, достигающая 10 000 латов, несколько мала, и в будущем ее надо повысить. Председатель правления SIA SAR.LET Вилнис Биркманис считает, что сумму микрокредита необходимо увеличить хотя бы до 20 000 латов, это сразу открыло бы перед предпринимателями более широкие возможности осуществления собственной деятельности и развития.

«Полагаю, что при существующей экономической ситуации, особенно в данный момент, границы микрокредитов необходимо поднять как минимум до 50 000 латов, так как с суммой в 10 000 латов уже невозможно начать бизнес или приобрести какое-то техническое обеспечение», — говорит председатель правления Латвийского агентства гарантий Лита Калниня.

На сегодняшний день АО Privatbank предлагает микрокредиты в размете до 10 000 латов. «Мы стараемся максимально идти навстречу предпринимателям, были случаи, когда при оценке бизнеса, наши специалисты принимали решение присвоить сумму займа, превышающую 10 000 латов. В наших планах на будущее увеличить сумму микрокредитов, так как, оценивая сегодняшнюю экономическую ситуацию, мы видим необходимость в больших суммах», — поясняет Олександр Трубаков.

В Латвии мало предложений микрокредитов

Учитывая, что большую часть латвийских предприятий можно квалифицировать как сверхмалые, то и потребность в микрокредитах достаточно велика. «Обслуживание таких кредитов сравнительно дороже и риск заметно больше. Это в конечном итоге повышает стоимость самих кредитов, поэтому они не распространены в Латвии. В сложившейся ситуации государство должно поддерживать частные финансовые институции и мотивировать их обратить внимание на микро-предприятия», — уточняет сложившуюся ситуацию председатель правления Латвийской ассоциации риска и капитала Дайрис Цалитис.

«До нас доходит очень мало микрокредитов, только два или три из приблизительно 300 проектов финансируются за счет микрокредитов. Это происходит потому, что частные банки неохотно выдают такие кредиты, они требуют столько же административной работы, как и большие, но дают сравнительно меньшую отдачу», — рассказывает Лита Калниня.

У председателя правления АО Privatbank другое мнение. «Мы с большим удовольствием выдадим 10 маленьких кредитов, нежели один большой, так как должников в этом виде кредитования значительно меньше. Я  объясняю это с точки зрения психологии, малый или средний предприниматель занимает средства для развития собственного бизнеса, можно сказать, что он чувствует благодарность и старается вернуть кредит», — делится своими наблюдениями О. Трубаков, акцентируя внимание на том, что большое значение в уменьшении риска играет оценка возможности присуждения микрокредитов специалистами.

Председатель правления компании 1st Office Андрис Цитко говорит, что его компания пока что не рассматривала возможность использования микрокредита. «Банк, клиентом которого я являюсь, в данный момент не предоставляет услуги микрокредитов, а у специалистов других банков я этим вопросом пока не интересовался. Банки должны предлагать своим клиентам дополнительные услуги такого рода, так как банковские специалисты более компетентны при выборе способа финансирования», — считает А. Цитко и добавляет, что получение микрокредита в Латвии усложняет непостоянная политика банков и экономическая ситуация в стране в целом.

Микрокредит — возможность роста для бизнеса

«Принимая во внимание общую ситуацию на мировых финансовых рынках, когда кредиты труднодоступны, микрокредит является выгодным предложением для решения краткосрочных проблем — поддержки коммерсантов и дальнейшего развития коммерческой деятельности. Он может служить для увеличения оборотных средств, а также как небольшие инвестиции, например для расширения уже существующего бизнеса. Благодаря относительно привлекательным условиям займа (быстрому оформлению, отсутствию залога и т.п.) считаю, что предприниматели могли бы быть заинтересованы и в дальнейшем использовании этого продукта», — говорит Андрис Озолс, директор Латвийского агентства инвестиций и развития.

Опрошенные предприниматели, использующие микрокредит для развития своего бизнеса, признают, что это отличная возможность увеличить оборотные средства.

Юрий Островский, директор магазина одежды SIA Wiar рассказал, что микрокредит позволил его бизнесу развиться: «Полученная сумма позволила нам расширить свою деятельность, увеличить объем товара на 60%  и установить сотрудничество с тремя новыми предприятиями». К тому же микрокредит легче отдавать, так как сумма ежемесячного платежа меньше и процентные ставки соответствуют его функциям.

«Если в будущем опять захотим расширить бизнес, то, возможно, увеличим уже существующий микрокредит или обратимся за новым. Это очень выгодный вариант для небольших предприятий», — считает Юрий Островский.

Председатель правления SIA SAR.LET Вилнис Биркманис не скрывает, что микрокредит позволил его компании закупить товар и переоборудовать склад.

«Микрокредит проще отдавать, так как каждый месяц оплачиваются не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы. Это исключает возможность того, что появятся другие приоритетные направления расходования средств и задержится выплата основной суммы кредита», — поясняет В. Брикманис. 

Владелец SIA Katana 75 Дзинтарс Балтаис говорит о том, что процентные ставки по микрокредитам сравнительно высоки, но приемлемы, учитывая общую экономическую ситуацию в Латвии. «Конечно, любой предприниматель был бы рад, если бы процентные ставки были меньше.  Но надо позитивно оценивать оптимальность процесса — оперативность оформления, не требующая длинного и сложного процесса подачи документов, и нет необходимости в залоге», — считает В.Биркманис.