Латвия, Недвижимость, Право, Прямая речь, Строительство, Финансы
Балтийский курс. Новости и аналитика
Пятница, 19.04.2024, 06:43
О программе господдержки при приобретении или строительстве жилья в Латвии
Государственная инициатива по повышению доступности жилья за счет облегчения бремени первого взноса по ипотечному кредиту заслуживает самой положительной оценки. Многим домохозяйствам именно отсутствие средств на первый взнос перекрывает путь к ипотечному займу. Чаще других с такой ситуацией сталкиваются семьи, проживающие в съемных квартирах – сумма, остающаяся после оплаты аренды и прочих повседневных расходов, не позволяет быстро накопить деньги на первый взнос.
Рижской семье, откладывающей не менее 10% своих доходов, по оптимистичным расчетам на накопление первого взноса требуется 5-7 лет. Практически же этот срок может составить 10 и более лет, что превращает приобретение собственного жилья в нереальную финансовую цель.
Государственная поддержка не означает, что приобретающая жилище семья сможет обойтись без накоплений. Например, для приобретения квартиры советской постройки площадью 70 м2 в рижском микрорайоне семье с двумя детьми придется вложить около 6000 EUR собственных денег в первый взнос и оформление сделки.
Программа поддержки ориентирована на сравнительно финансово стабильные и кредитоспособные домохозяйства. В обозримом будущем эти семьи смогли бы получить кредит и собственными силами, но государственная гарантия позволяет им не терять время на накопление первого взноса и справить новоселье уже сегодня.
Необходимо отметить факт, что минимальный первый взнос заемщика планируется в размере 5%, с упором на личное участие получателя кредита и ответственное заимствование. Это означает, что семья, претендующая на государственное поручительство, теоретически полностью покрывающее запрашиваемый кредитором первый взнос, фактически должна иметь в наличии не менее 5% стоимости жилья. В рамках программы для семьи, выбравшей жилье в новом проекте, при типичных условиях сделки минимальный первый взнос составляет 5% независимо от количества детей.
Похвально, что программа распространяется на все виды жилья – новая застройка при всех своих достоинствах многим все-таки не по карману. Для сравнения – для типичной сделки по покупке квартиры в многоквартирном доме советской постройки площадью 70 м2 в микрорайоне Риги ежемесячный взнос по ипотеке составит около 190 EUR, а в новом проекте тут же по соседству – уже около 350 EUR.
Фактически основную выгоду от программы, как по сумме, так и по условиям сделки получают именно покупатели квартир в новых проектах, где в процентном отношении требования к первому взносу по большей части ниже.
Представленные ниже таблицы позволяют сравнить условия кредитования домохозяйств с государственной поддержкой и без (при типичных условиях сделки):
Серийная квартира советской постройки в микрорайоне Риги, 70м2 |
Без государственной поддержки |
|||||
|
Сумма покупки EUR |
Сумма кредита EUR |
Взнос заемщика % |
Взнос заемщика EUR |
Ежемес. плат. EUR |
|
1 ребенок |
44100 |
33075 |
25% |
11025 |
190 |
|
2 ребенка |
||||||
3+ ребенка |
||||||
|
||||||
С государственной поддержкой |
||||||
|
Сумма покупки EUR |
Сумма кредита EUR |
Взнос заемщика % |
Взнос заемщика EUR |
Ежемес. плат. EUR |
|
1 ребенок |
44100 |
37485 |
15% |
6615 |
215 |
|
2 ребенка |
39690 |
10% |
4410 |
228 |
||
3+ ребенка |
41895 |
5% |
2205 |
241 |
||
Типичные условия сделки: срок кредита 20 лет, суммарный запрашиваемый кредитором первый взнос 25% |
Серийная квартира нового проекта в микрорайоне Риги, 70м2 |
Без государственной поддержки |
|||||
|
Сумма покупки EUR |
Сумма кредита EUR |
Взнос заемщика % |
Взнос заемщика EUR |
Ежемес. плат. EUR |
|
1 ребенок |
94500 |
80325 |
15% |
14175 |
356 |
|
2 ребенка |
||||||
3+ ребенка |
||||||
|
||||||
С государственной поддержкой |
||||||
|
Сумма покупки EUR |
Сумма кредита EUR |
Взнос заемщика % |
Взнос заемщика EUR |
Ежемес. плат. EUR |
|
1 ребенок |
94500 |
89775 |
5% |
4725 |
398 |
|
2 ребенка |
||||||
3+ ребенка |
||||||
Типичные условия сделки: срок кредита 30 лет, суммарный запрашиваемый кредитором первый взнос 15% |
Институт финансов частных лиц Swedbank в качестве образовательно-исследовательского структурного подразделения банка, основываясь на многолетнем опыте, содействует развитию финансовых навыков и знаний жителей Латвии. Институт регулярно разъясняет обществу различные связанные с деньгами и планированием семейного бюджета вопросы, проводит исследования и участвует в разработке отдельных вопросов государственной политики.