ЕС – Балтия, Интернет, Прямая речь, Технологии, Финансы

Балтийский курс. Новости и аналитика Вторник, 23.10.2018, 06:31

Основатели Globitex хотят привязать биткойн к физическим вещам

Мария Кугель, LETA, 29.11.2017.версия для печати
Латвийская компания Globitex запустила в Великобритании биржу биткойна. Операции обмена евро на криптовалюту и обратно обеспечиваются через эстонский банк, а скоро биржа и сама будет присваивать клиентам счета IBAN в Литве, что сделает ее равноценной банкам.

Сооснователи Globitex Лиза Айзупиете и Арвис Эрминьш в интервью LETA сказали, что их сверхзадача - привязать биткойн к физическим вещам, сырью, импортно-экспортной торговле.

 

Биржу, с мая работающую в бета-режиме, создала международная команда во главе с известным американским экономистом, основателем и исполнительным директором Bitcoin Foundation Джоном Матонисом. Площадка торгует как биткойном, так и его "сиамским близнецом", отделившимся от него в августе, криптовалютой биткойн кэш.


Первый банк биткойна

Расскажите, пожалуйста, о компании.


Лиза Айзупиете (Л.А.): Биржа Globitex запустила активную торговлю с 12 мая этого года. Мы находимся в бета-стадии, то есть, тестируем наш продукт в открытом виде. На нашей бирже можно приобрести и продать криптовалюту за евро, то есть, это реальная торговля, разве что в немного ограниченном объеме. Вы не можете, наверное, перечислить миллионы евро, но тысячи точно можете. Открыта регистрация новых клиентов. И, кроме того, мы можем сообщить, что группа компаний Globitex недавно получила лицензию на работу с электронными деньгами в Литве.


В Литве вы привлекаете услуги сторонней платежной платформы?


Л. А.: Globitex - это холдинг, и одна из наших компаний сейчас лицензирована в учреждении электронных денег в Литве. У нее есть право оперировать на бирже Globitex и в связи с этим открывать нашим клиентам счета IBAN. Это нечто совершенно новое в индустрии, в принципе, единственный в мире случай, когда компания, связанная с биткойном, может открывать собственные счета IBAN.


Это значит, что вывод биткойнов в фиатную валюту у вас облегчен?


Л. А.: Именно так. У нас больше нет необходимости сотрудничать с коммерческим банком, чтобы осуществлять платежи в евро.


Арвис Эрминьш (А.Э.): Эта лицензия дает нам возможность напрямую участвовать в европейской платежной системе SEPA через центробанк Литвы. Это значит, что мы будем, по сути, равноценны другим банками при осуществлении платежей в евро. И одновременно мы открываем клиентам счета IBAN, как другие коммерческие банки.


Однако ваша литовская компания банком не является, это платежная компания, аналогичная Paysera?


Л. А.: Именно. Только Paysera не занимается криптовалютами. Ее позиция совпадает с позицией большинства других коммерческих банков. В связи с этим возможность работать с центробанком напрямую - очень важное событие в крипто-мире.


Вы утверждаете, что вы британско-латвийская компания. Как распределяются по странам ваши активы и юридический статус?


Л. А.: Сейчас наша команда состоит из нескольких человек, среди которых есть канадцы, граждане Латвии, Великобритании и так далее. Один из наших главных представителей - Джон Матонис, который живет в Великобритании. Поэтому наша управляющая компания тоже базируется в Англии, а головное предприятие холдинга зарегистрировано в Латвии. В данный момент биржа Globitex оперирует через британскую компанию. Там регулятор до сих пор лицензию на биржевые операции с биткойном и его обмен на фиатную валюту не требовал. Но теперь мы переводим ее на регулируемую компанию в Литве.


Старомодный "Фуктук"

Как литовское регулирование отличается от латвийского? Почему там такие сервисы, как Paysera, открываются легче?


Л. А.:  Знаете, уже года четыре назад мы весьма активно искали в Евросоюзе регулятор, который проявил бы дружелюбие к нашему бизнесу, и откровенно рассказывали о том, чем собираемся заняться. То есть, мы говорили, что хотим торговать биткойны за фиатные деньги, евро или доллары. Получили пару позитивных ответов, но, к сожалению, от "Фуктука" (имеется в виду Комиссия рынка финансов и капитала (на латышском -Finansu tirgus un kapitala komisija, FKTK). "Фуктук" - ироничная аббревиатура, которую впервые использовал композитор Раймонд Паулс. "Я в глубоком фуктуке", - сказал он тогда в интервью журналу Lietiska Diena, рассказывая о потере своих сбережений в Latvijas kraibanka в 2012 году". - Прим. ред.) - негативный. Таким образом, начать работать в регулируемом поле в Латвии мы не надеялись.


А. Э.: В Латвии исторически регулятор на финансовом рынке основной упор делал на банки, а банки, в свою очередь, концентрировались на обслуживании нерезидентов. Поэтому Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) фокусировалась на банковском надзоре. У нее и недостаточно ресурсов для привлечения каких-то новых рыночных игроков. Поэтому удаленная идентификация клиентов, которая очень важна в нашем бизнесе, в Латвии развита крайне слабо. Регулятор требует для операций в этой сфере очень тяжеловесную документацию с заверением копий и так далее. В Литве, напротив, регулятор резко вырвался вперед, активно привлекая новые компании финтеха. И поэтому регулирование удаленной идентификации клиентов разрешает использование приложений скайпа и прочих современных средств, которые признаны юридическим эквивалентом бумаге.


Л.А.: Правда, это произошло недавно. Мы застали момент, когда сектор финтеха оформился юридически именно в Литве. До этого нас очень привлекало предложение Люксембурга с достаточно низким уровнем регуляции. Такое же разрешение там в свое время получила еще одна биржа биткойна. Но, учитывая возможность получения лицензии на работу с э-деньгами и все связанные с этим инновации, мы решили перебраться в Литву.


Где вход, там и выход

Но это все касается "входа" в биткойн. А выйти из биткойна в фиатную валюту так же легко?


Л. А.: Мы представляем особый нишевой продукт, который предлагает не обмен криптовалюты на криптовалюту и не брокерские действия с двумя валютами, а "срединный путь", "портал" из криптомира в фиатный мир. Если вы клиент Globitex, вход в биткойн и выход из него имеют для вас одинаковую степень сложности. Однако пока мы не используем литовскую лицензию, а работаем с помощью нашего партнерского банка в Эстонии, у Globitex там открыт счет. Точнее, сегрегированный счет для клиентов и такой же для компании. Все клиентские деньги зачисляются на сегрегированный счет в Эстонии. Когда мы интегрируемся в систему SEPA с помощью новой лицензированной компании, мы будем осуществлять клиринг платежей напрямую через центробанк Литвы, и средства, перечисленные Globitex, будут поступать непосредственно на счет клиента. Мы сами станем банком.


В Латвии вы не пионеры в обмене биткойна на фиатные деньги.


Л. А.:  Конечно, существуют разнообразные сервисы, выполняющие функцию "биткойн-кошельков" и использующие ю партнерские банки или платежные учреждения для обслуживания своих обменных сервисов. Но мы больше чем "кошелек", мы биржа. Если вы откроете наш сайт, вы увидите так называемый журнал заказов (order book) на покупку и продажу. У биржи более сложный принцип работы, чем у "кошелька", потому что она в открытом виде демонстрирует все существующие предложения. Вы можете установить свой курс и объем, и увидеть, на какой позиции спроса и предложения вы находитесь. Это гораздо более сложная система, нам потребовалось три года, чтобы ее построить. В свою очередь "кошелек" действует как обычное хранилище.


С глазу на глаз

Как на вас повлияет 4-я европейская директива по AML, которая в Латвии будет введена до конца года?


А. Э.:  Мы находимся в литовской юрисдикции. Но для нас это ничего не меняет, потому что мы к ней готовились и нашу политику по AMLпревентивно привели с ней в соответствие.


Как выглядит рынок биткойна в Латвии? Я специально накануне интервью расспросила человека, имеющего опыт трейдинга. Он рассказал, что покупает биткойны путем серии транзакций между своими электронными кошельками и кошельками другого физического лица. А вот для того, чтобы продать криптовалюту, он звонит по указанному в интернете номеру, и в течение четверти часа ему привозят наличные евро. Только убедившись в наличии требуемой суммы, он переводит биткойны со своего "биткойн-кошелька" в "биткойн-кошелек" контрагента. При этом он утверждает, что через посредника торгует на некой солидной бирже в США, а юридических лиц на этом рынке вообще не видел.


Л.А:  Это похоже на внебиржевой рынок биткойна (bitcoin-OTC), в котором сделки происходят с глазу на глаз. Наша деятельность организуется иначе, счет открывается с полным соблюдением европейских стандартов AML и KYC (системы "знай своего клиента".- Прим. авт.).


Какая доля рынка биткойна существует внеинституционально и между физическими лицами?


Л. А: Принцип криптовалюты состоит в том, что каждый сам себе банк. И если вы хотите продавать ваши биткойны как физическое лицо, вам никто не может воспрепятствовать. Поскольку биткойн по своей сущности - независимая денежная единица, вы вольны использовать ее, как вам вздумается. Обмен, который вы описали, вполне законен до тех пор, пока вы не делаете из него бизнес. Тогда регулятор может вас остановить, потому что, по крайней мере, поток фиатных денег он регулирует. Поэтому не рекомендую вам заниматься таким бизнесом, вы можете понести за него наказание.


А как можно зафиксировать в СГД выход из биткойна в наличные?


А. Э.:  Думаю, что если вы активно торгуете биткойном, вам нужно действовать по аналогии с другими финансовыми инструментами: в конце года вы закрываете ваши сделки с прибылью или убытками и подаете личную декларацию о доходах в СГД, платя с прибыли по биткойну подоходный налог.


Житель Латвии будет заключать с вами сделки по латвийским законам или по литовским?


А. Э.:  Когда мы перенесем нашу деятельность в Литву, клиенты будут заключать договор с двумя нашими компаниями: литовской, которая займется денежными переводами, и британской (а, возможно, и другой литовской) компанией биткойн-трейдинга.


В латвийской юрисдикции нет возможности оперировать с биткойном?


Л.Э.: В принципе, можно. Но эта деятельность не лицензируется и, если вы хотите открыть биржу в Латвии, вам придется говорить с "Фуктуком" напрямую, - может быть, его позиция изменится. Потому что когда мы разговаривали с FKTK три года назад, нам заявили: "Мы это не регулируем и не советуем вам этим заниматься!"


Деньги ли биткойны?

В Эстонии, в которой находится ваш партнерский банк, собирались разрабатывать собственную государственную криптовалюту.


А. Э: Да, они об этом сообщили, но Европейский центробанк напомнил, что Эстония находится в еврозоне, где есть только одна официальная валюта. Однако мы беседовали с представителями нашего банка, и они нам признались, что это был скорее пиар-ход, чем серьезное намерение.


Л. А.: Я думаю, что, если бы эстонцы были настроены серьезно, такую валюту разработать не составило бы проблем. Появись такая валюта в продаже, мы могли бы принять ее всерьез. То, что имеется в обращении сейчас - доллар, евро, швейцарский франк, - все это в определенном смысле виртуальные деньги, хотя и не криптовалюты, потому что не базируются на шифровании. Эквивалент виртуальным деньгам - физические бумажные деньги или монеты, которые мы используем все реже. Отличие в том, что в основе криптовалюты лежит математический протокол, который предопределяет ее конечное число: например, биткойн в обращение поступит в количестве не более 21 миллиона койнов. И это, на мой взгляд, единственная причина того, что у этих валют так много сторонников.


Вы сказали, что Европейский суд, вынеся в 2015 году решение о том, что сделки с биткойном не должны облагаться НДС, практически приравнял его к деньгам. Действительно ли это так, если за него еще нельзя с легкостью приобрести товар?


Л. А. : Более чем в сотне тысяч мест в мире можно расплачиваться биткойнами. В Латвии, например, аirBaltic его принимает как средство платежа. Им, правда, расплачиваются очень редко, но это только вопрос времени. Например, мы даже очень часто расплачиваемся криптовалютой. Наша миссия как биржи - расширить поле его применения. Мы верим, что эта валюта значительно лучше, чем фиатные деньги, поскольку в ее основе лежит гораздо более совершенная монетарная теория. Наша сверхзадача - привязать ее к физическим вещам, сырью, импортно-экспортной торговле.


Это рынок продавца

Пока что я вижу, что функция инвестиционного инструмента в биткойне преобладает над функцией средства платежа. Люди вкладывают в него, потому что его стоимость растет.


Л. А. : Это зависит от этапа его развития. Сейчас он как денежная единица приобретает свою ценность относительно других валют, но как только цена на него стабилизируется, он выйдет в обращение. Биткойну только девять лет, и за это время он пережил невероятную историю успеха.


Кто ваши инвесторы?


Л. А. : Наш основной инвестор - Виестурс Тамужс и его венчурный фонд, есть также и другие инвесторы из Латвии и России. В определенном смысле вся команда Globitex является совладельцами.


А кто ваши клиенты?


А.Э.: Мы, к сожалению, не можем много рассказать о наших клиентах, но в основном они находятся в европейских юрисдикциях. В Европе биткойн наиболее популярен в Германии, в Нидерландах, Великобритании. На данный момент произведено, или "добыто" около 16 млн. биткойнов. Это не значит, что все их обладатели готовы их продавать. Это однозначно рынок продавца, потому что сейчас люди в основном покупают и тем самым давят на цену. Все больше людей слышат о биткойне, хотят его приобрести просто из любопытства, чтобы понять, как это работает. Многие используют его как средство сохранения капитала, поскольку он растет и будет расти. Люди покупают хотя бы немного, несколько сатоши (1 сатоши равен 1/100 миллионов или 0,000 000 01 биткоина. Если сравнивать сатоши с другими валютами, то его можно сравнить с центом.- Прим. ред.), хоть на несколько десятков или сотню евро, потому что 8 тысяч долларов (стоимость одного биткойна в момент интервью; на день публикации интервью курс составлял почти 9463 доллара. - Прим. авт.) не многим по карману. Но случаются инвестиции объемом в сотни биткойнов.


А институциональные инвесторы вкладывают в биткойн?


А. Э.: Да, появляется все больше частных фондов, не латвийских, ориентированных на профессиональных инвесторов, осознающих риск, которые хотят инвестировать в биткойн. Обычно минимальный объем для входа таких фондов составляет сотню тысяч евро.


Недавно биткойн просел на 30%. Многие ли ваши клиенты пытались сбросить свои активы?


А. Э.: В принципе, многие из них ждут даже небольшого падения, чтобы начать покупать еще. Хотя общий объем рынка достаточно большой, в сравнении с другими валютами это небольшая цифра. И отдельные события на него сильно влияют. Например, падение вызвал запрет биржевой торговли биткойном, ICO, в Китае, в котором находится большая часть крупных майнинговых пулов. Или отменившееся недавно разделение биткойна на две независимые валюты с увеличением возможности транзакций. Оно должно было произойти в середине ноября. Поэтому эта валюта в сравнении с другими невероятно волатильна.


В Латвии рынок биткойна развивается, несмотря на отсутствие регулирования?


Л.А.: Нам трудно судить о латвийском рынке, поскольку Globitex по своей сути глобальная компания, и мы ориентируемся на клиентов по всему миру. Единственное, что могу сказать про Латвию на основе личного опыта - я очень благодарна аirBaltic, которая три года назад начала принимать биткойны. Меня радуют несколько маленьких лавочек и, по крайней мере, один бар в Старой Риге, который принимает криптовалюты. Я регулярно приглашаю туда своих друзей, и мы расплачиваемся за напитки биткойнами. Но не могу сказать, что в Латвии он популярен.


СПРАВКА

По данным "Firmas.lv", АО "Globitex Holding" зарегистрировано 28 июля 2015 года. Оплаченный основной капитал в 2015 году составлял 400 тыс. евро, в 2017 году - 608,7 тыс. евро. В правление компании входят Лиза Айзупиете (председатель правления) и Марис Канепс (член правления). В совет АО входят Улдис Тераудкалнс (председатель совета), Андрис Канепс (заместитель председателя совета) и Арвис Эрминьш (член совета). Данных об обороте нет. Убытки в 2015 году составили 72,4 тыс. евро, в 2016 году - 105,7 тыс. евро.

 






Поиск