Балтия – СНГ, Банки, Беларусь, Круглый стол, Латвия, Финансы, Форум

Статья подготовлена для  Круглого стола на тему: «Банковская отрасль в Балтийских странах: уроки кризиса», проведенного 24 февраля 2010 года Балтийской международной академией, Конфедерацией работодателей Латвии, интернет-журналом The Baltic Course и Дипломатическим экономическим клубом.

29 января 2010 на расширенном заседании Правления Национального банка, которое провел его Председатель Петр Прокопович, рассмотрены итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2009 год и задачи банковской системы страны по их реализации в нынешнем году.

Заседание проходило с участием представителей Администрации Президента, Национального собрания (Парламента), Комитета государственного контроля, заинтересованных министерств и ведомств, а также главных и самостоятельных управлений центрального аппарата, структурных подразделений и организаций Национального банка, Ассоциации белорусских банков и банков.

Экономическое развитие страны в 2009 г. протекало в сложных условиях. Тем не менее, сделано очень многое по минимизации последствий мирового финансово-экономического кризиса и, главное, по не допущению снижения жизненного уровня населения Беларуси.

В сложных макроэкономических условиях банковская система страны и проводимая Национальным банком и Правительством денежно-кредитная политика внесли существенный вклад в ограничение отрицательного воздействия внешних факторов на национальную экономику, обеспечили финансовую стабильность, поддержали общую положительную динамику социально-экономического развития республики и позволили сохранить основу для быстрого возврата к высоким и устойчивым темпам экономического роста. Обеспечен относительно устойчивый курс белорусского рубля к корзине основных мировых валют.

Банковская система обеспечила в целом выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год. Так, существенно возросли международные резервные активы Республики Беларусь. В национальном измерении их прирост составил 2,3 млрд. долларов США, или 63,2%, а в международном измерении — почти 2,6 млрд. долларов США, или 84,7%. Это создало хорошую основу для работы в нынешнем году.

Кредитная политика, осуществляемая национальной банковской системой, была направлена на максимально допустимое удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Так, требования банков к экономике составили 66,38 трлн. рублей. За отчетный год по номиналу они увеличились на 40,9 процента, что соответствует прогнозному параметру.

Большое внимание уделялось жилищному строительству. К примеру, совокупная задолженность населения по всем кредитам на строительство и приобретение жилья к 1 января 2010 г. достигла 10,26 трлн. рублей, что в 1,5 раза больше, чем на начало прошлого года.

Сохранил положительную динамику развития банковский сектор. Совокупный уставный фонд увеличился на 877,0 млрд. рублей или на 10,1 процента и на начало 2010 года составил 9,56 трлн. рублей. За отчетный год иностранными инвесторами внесено в уставные фонды банков 45,19 млн. евро, 97,46 млн. долларов США и 2,87 млрд. российских рублей, что в эквиваленте составляет сумму порядка 250 млн. долларов США.

Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде белорусских банков на 1 января 2010 г. составила 27,3 %, увеличившись за год на 10,3 процентного пункта. За два последних года доля иностранного капитала в банковском секторе республики возросла почти в 3 раза.

Объем нормативного капитала банковского сектора на начало 2010 г. составил 13,4 трлн. рублей, увеличившись за истекший год почти на 2,1 трлн. рублей или на 18,5 процента.

Возросла и ресурсная база банков. Основным источником ее пополнения являются средства населения.

В Беларуси созданы выгодные для вкладчиков условия хранения сбережений в банковской системе, особенно с длительными сроками их размещения. Банки постоянно создают более выгодные условия для привлечения денежных сбережений граждан во вклады. Внедряются новые виды депозитов, предусматривающие возможность досрочного снятия средств со счетов без потери процентов, пополнение вклада, ежемесячное снятие процентов, начисление дополнительного дохода по достижении оговоренного срока и ряд других новшеств. Приток вкладов положительно сказывается на расширении ресурсной базы банков для последующего удовлетворения спроса населения и предприятий на банковские услуги.

Как известно, в Беларуси гарантируется полная сохранность сбережений населения во всех банках (Декрет Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 № 22 "О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)", Закон Республики Беларусь от 14.07.2009 № 41-3
"О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц").

Кроме этого, согласно действующему в стране законодательству доходы физических лиц от размещения денежных средств в банковских вкладах не облагаются налогами.

Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год предусматривался прирост депозитов физических лиц в размере 4,2–5,2 трлн. Br. В итоге, за прошлый год рублевые и инвалютные вклады населения в белорусских банках увеличились почти на 4,9 трлн. Br, или на 36,9 %, и на начало января 2010 г. достигли 18,15 трлн. Br. Депозиты в национальной валюте составили более 8 трлн. Br, а в иностранной — свыше 3,5 млрд. долларов США.

В среднем на 1 жителя республики на начало 2010 г. приходится почти 1940 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах.

В наступившем 2010 году и перед страной в целом, и перед банковской системой стоят еще более масштабные задачи. И главная из них — еще большее повышение жизненного уровня населения. Необходимо обеспечить все условия для экономического роста в стране не только в нынешнем году, но и создать прочную основу на последующие годы.

Курсовая политика по-прежнему сохранит роль важнейшего инструмента достижения внешней и внутренней стабильности белорусского рубля. Для обеспечения необходимой гибкости реагирования обменного курса на изменение ситуации на внешних рынках будет использоваться коридор колебаний стоимости корзины валют +/-10 процентов от стоимости корзины, сложившейся к началу 2010 года. При этом нельзя допустить резких колебаний курса белорусского рубля к корзине иностранных валют.

Ставка рефинансирования будет изменяться в зависимости от складывающихся макроэкономических условий и динамики инфляции. При прогнозируемом уровне инфляции и изменении курса белорусского рубля к корзине валют ставка рефинансирования может сложиться к концу 2010 года на уровне 9 — 12% годовых. В настоящее время ситуация складывается так, что на ее уровень в 12% необходимо будет выйти уже к концу второго квартала.

Международные резервные активы в международном исчислении предполагается увеличить за год на 0,5 — 1,83 млрд. долларов США.

Как подчеркивалось на заседании, банкам необходимо, не забывая о сохранении собственной устойчивости и безопасности функционирования, приложить все усилия для содействия развитию своих клиентов — предприятий и повышению благосостояния населения. Как известно, рост потребности предприятий и населения в кредитах оценивается на 2010 год в размере 36 — 40%. И задача банковского сектора — отыскать возможности, в первую очередь, финансовые, для удовлетворения спроса на заемные средства.

Участники расширенного заседания Правления констатировали, что в наступившем году национальная банковская система должна сделать все необходимое для успешного социально-экономического развития страны, повышения благополучия ее граждан, усиления собственного потенциала

Указом от 7 декабря 2009 г. № 591 Президент Республики Беларусь утвердил Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год.

Этот документ разработан в увязке с прогнозом социально-экономического развития и проектом бюджета нашей страны на очередной год. Он определяет основные задачи и инструменты монетарной политики, перспективы развития банковского сектора и платежной системы, международного сотрудничества в банковской сфере.

Согласно Основным направлениям в следующем году денежно-кредитная политика будет направлена на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее стабильного развития.

Сохранится действующая в настоящее время система привязки курса белорусского рубля к корзине из трех иностранных валют (евро, доллар США и российский рубль) в рамках коридора колебаний плюс/минус десять процентов от центрального значения. При этом центральное значение стоимости корзины валют на 2010 год устанавливается на уровне ее стоимости, фактически сложившейся к концу предыдущего, 2009 года.

С учетом действующих и прогнозируемых внешних и внутренних экономических факторов Национальный банк не предполагает существенных изменений стоимости корзины иностранных валют по отношению к ее действующему в настоящее время уровню.

В рамках дальнейшего укрепления финансовой стабильности и с учетом ожидаемого прироста цен в следующем году на уровне не более 8-10 процентов Основными направлениями предусматривается снижение ставки рефинансирования к концу 2010 года до 9-12% годовых. Стоимость кредитов банков к этому времени снизится в среднем до 12-15%%, а доходность рублевых депозитов в 10-13% годовых позволит сохранить их высокую привлекательность и существенно увеличить вклады физических и юридических лиц в банках.

Основные параметры развития банковского сектора, в первую очередь объем предоставляемых предприятиям и населению кредитных ресурсов, будут соответствовать динамике макроэкономических показателей и обеспечат дальнейшее повышение роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны.

В 2010 году Национальный банк обеспечит эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы, а также дальнейшее расширение сферы безналичных расчетов.

В области международного сотрудничества продолжится реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республики Беларусь и других государств — участников Содружества Независимых Государств, а также сотрудничество с международными финансовыми организациями.

В целом в 2010 году денежно-кредитная политика будет содействовать сохранению финансовой стабильности, снижению внешних дисбалансов, обеспечению устойчивости экономического роста и занятости населения.

На 2010 год Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь предусматривается прирост депозитов физических лиц в размере 5,6 — 7,2 триллиона Br. Только за январь нынешнего года рублевые и инвалютные вклады населения в белорусских банках увеличились почти на 557,28 млрд. Br или на 3,1 %, и на начало февраля достигли 18,71 трлн. Br. Депозиты в национальной валюте за минувший месяц возросли на 379,25 млрд. Br, или на 4,7 % и составили около 8,4 трлн. Br. Депозиты в иностранной валюте увеличились на 33,5 млн. долларов США, или на 0,9 %, и на 1 февраля 2010 г. составили 3,57 млрд. долларов США.

14 — 16 декабря в ходе визита в г. Минск делегации Банка Латвии во главе с Управляющим Илмарсом Римшевичем обсуждены вопросы развития двустороннего сотрудничества между центральными банковскими учреждениями Беларуси и Латвии.

Во время переговоров с Председателем Правления Петром Прокоповичем и другими руководителями Национального банка Республики Беларусь проанализированы итоги социально-экономического развития двух стран, ход выполнения их центральными банками денежно-кредитной политики, предпринимаемые меры для минимизации последствий негативного влияния мирового и финансового кризиса.

Стороны также вели разговор о состоянии белорусской и латвийской банковских систем, о возможностях расширения сотрудничества в различных сферах банковской деятельности. Было отмечено, что в последние годы между центральными банками Беларуси и Латвии складываются продуктивные отношения. Заключены Соглашения об организации расчетов и Меморандум о взаимопонимании в области банковского надзора.

Латвийский капитал представлен в одном из белорусских банков, открыты также представительства в Минске трех латвийских банков. Стороны сошлись во мнении о дальнейшем углублении двустороннего сотрудничества. В частности, в области подготовки и обучения персонала, расширения использования национальных валют в целях стимулирования внешней торговли, о постоянном обмене опытом по вопросам реализации денежно-кредитной политики, сотрудничества с международными финансовыми организациями, обмена информацией и публикациями по экономическим и финансовым вопросам. Достигнута договоренность о регулярных визитах на уровне руководителей и экспертов центральных банков Беларуси и Латвии.