Статья подготовлена для  Круглого стола на тему: «Банковская отрасль в Балтийских странах: уроки кризиса», проведенного 24 февраля 2010 года Балтийской международной академией, Конфедерацией работодателей Латвии, интернет-журналом The Baltic Course и Дипломатическим экономическим клубом.

Галина Азаренкова.

Украинская экономика — одна из тех, которые сильнее других пострадали от мирового финансового кризиса. В 2009 году  ВВП Украины снизился до уровня 2005 года (на 14,0% — сильнее всего среди стран СНГ). В 2009 году темпы инфляции и безработицы в Украине, хотя и снизились по сравнению с предыдущим годом, однако по сравнению с ведущими странами мира остаются высокими (уровень инфляции по итогам 2009 года в Украине составил 12,3%, уровень безработицы — около 9%). Значительных размеров достиг бюджетный дефицит — 12,0% ВВП.

Ухудшение макроэкономических показателей не могло не сказаться и на развитии банковской системы Украины — наблюдается снижение всех финансовых показателей.

В течение 2009 года наблюдается уменьшение чистых активов на 5%, происходящее в основном за счёт снижения кредитного портфеля на 5,8%.  В банковском портфеле сейчас около 10% проблемных кредитов (критическим считается уровень более 20%). Темпы прироста проблемных кредитов увеличились в 3,5 раза. Наблюдается и сокращение ресурсной базы банков, в частности за счёт сокращения обязательств банков (на 5,87%), что стало следствием как снижения доверия к банкам со стороны населения, так и снижения деловой активности в стране. В течение 2009 года отток средств физических лиц составил 3,4 %, хозяйствующих субъектов — 22,31 %.

Данные негативные тенденции не могли не сказаться и на результатах деятельности банков, значительное увеличение расходов (на 38%) и незначительное доходов (7%) привело к существенному снижению результатов деятельности банков в 4,8 раза. Наблюдается и падение основных показателей эффективности деятельности банков, в частности показатели рентабельности активов и капитала на конец года составили 3,44% и 25,53 % соответственно.

В 24 из 198 банков, на долю которых приходится 12% активов банковского сектора, за период с ІV квартала 2008 года была введена временная администрация, после того как они не смогли выполнять свои обязательства. В пяти из этих банков временная администрация с тех пор была отменена, а три из этих пяти банков были национализированы. Сейчас 12 банков находятся на стадии ликвидации.

Банки с иностранным капиталом (51), захватив долю рынка почти в 50%, по итогам 2009 года понесли убытки в размере 1,3 млрд. долларов. Худшие результаты продемонстрировали только банки с временными администрациями.

В Украине, так же как и в других государствах, финансовый кризис акцентирует внимание на усилении функций государства, задачей которого является внедрение институциональных ограничений по противодействию финансовому спекулятивному капиталу и направление финансовых потоков в реальную экономку. Необходимо провести реструктуризацию банковской системы — в системных банках вводить систему кризисного менеджмента, а в неконкурентоспособных финансовых учреждениях проводить процедуру банкротства.

На наш взгляд, для преодоления последствий финансово-экономического кризиса необходима разработка комплекса взаимосвязанных мероприятий по взаимодействию финансового и нефинансового секторов экономики, а также согласованность действий всех органов государственной власти и субъектов ведения хозяйства с целью их выполнения. При этом ключевая роль должна принадлежать разработке и реализации государственной стратегии социально-экономического развития, которая бы содержала стимулирующие мероприятия по развитию экономики, взвешенную экспортно-импортную, энергетическую политику, а реализация задач кредитно-денежной политики должна осуществляться Национальным банком Украины на основе инструментов точной настройки и реальной независимости.

Кроме того, учитывая перспективы общей мировой финансовой нестабильности, в стране должна быть внедрена и институционально оформлена эффективная и постоянно действующая система мониторинга стабильности финансовой системы в целом и банковского сектора в частности. Методологические и методические основы такой системы уже разработаны Национальным банком, Министерством экономики и Министерством финансов Украины, подготовлена система показателей, информационно-аналитическая база.

Поэтому сейчас необходимо организационно оформить соответствующие решения и создать в структуре вышеупомянутых органов государственной власти соответствующие подразделения мониторинга и обеспечения финансовой стабильности.

Украина сможет стать на путь устойчивого роста благодаря оживлению внешнего спроса. Судя по последним тенденциям в мировой экономике, этого можно ожидать уже во втором полугодии 2010 года. Украина имеет достаточно открытую экономику, которая зависима от внешней торговли и ситуации на сырьевых рынках. Эта открытость сослужила ей плохую службу в период экономического спада, но может обернуться значительным преимуществом, как только на рынках сырья укрепится тенденция к росту.

Мировой истории были известны только локальные кризисы. Современный же финансовый кризис стал глобальным. Поскольку ни его глубину, ни его длительность пока предсказать невозможно, необходимо только активизировать научные исследования в этой области.

Именно поэтому ученые Университета банковского дела Национального банка Украины активно занимаются исследованием проблем финансового кризиса — готовят монографии (О.И.Барановский «Финансовые кризисы: предпосылки, последствия и пути преодоления. — К.:, 2009. — 754 с.), научные статьи. Проводят заседания Дискуссионного клуба с привлечением зарубежных экспертов («Финансовый кризис и его влияние на экономику страны», 25 ноября 2009 г.). Ведут работу над диссертационными исследованиями, которые посвящены развитию банковской системы в посткризисный период. Презентуют результаты своих исследований на международных научных конференциях, в вузах-партнерах: Балтийская международная академия (г. Рига, Латвия), Пинский государственный университет (г. Пинск, Беларусь), Международный банковский институт (г. Санкт-Петербург, Россия) и др.

Финансовый глобальный кризис выдвигает новые требования к подготовке специалистов банковской сферы — необходимы специалисты, способные работать в системе риск-менеджмента, в ситуации постоянной финансовой неустойчивости.