Аналитика, Банки, Кредит, Латвия, Финансы

В 2018 году индекс кредитования для физических лиц увеличивался почти так же быстро, как годом ранее, но желание и способность жителей Латвии занимать деньги переживает наибольший рост за последние три года. Об этом свидетельствует индекс кредитования в секторе физических лиц Ассоциации финансовой отрасли. Позитивное влияние на это оказывает  общий экономический рост в стране, который приумножил финансовую стабильность и оптимизм жителей. Правда, жители Латвии по-прежнему умеренно-осторожны – возможностей принять на себя кредитные обязательства больше, нежели желание сделать это.

В соответствии с результатами  разработанного Ассоциацией финансовой отрасли индекса, в 2018 году кредитование в сегменте физических лиц продолжало позитивную динамику, показав рост со 104 пунктов в 2017 году до 107 индексных пунктов в прошлом году. Рост был всего лишь немногим меньше, чем годом ранее. В сфере возможности и желания физических лиц брать взаймы в 2018 году наблюдался небывалый до сих пор рост, что заставило показатели индекса достичь 123 пунктов (+15 индексных пункта) и 111 пунктов (+9). Значительному росту в обеих сферах способствовали как стабильный экономический рост, отразившийся в возросшем внутреннем валовом продукте, так и сокращение уровня безработицы и рост оплаты труда.

«Прошлогоднее влияние роста уровня благосостояния и доходов на финансовую стабильность жителей и их общее настроение подтверждают не только статистические данные, но и всплеск запросов на кредиты. Хотя условия выдачи кредитов для физических лиц в течение прошлого года существенно не изменились, стабильно выросло количество тех, кто, например, хотел с помощью кредита приобрести жилье. Существенную роль, конечно, сыграли и некоторые осуществленные государством мероприятия – например, в 2018 году была расширена программа поддержки для проибретения жилья ALTUM, которая позволила получить ипотечный кредит на облегченных условиях не только семьям с детьми, но и молодым специалистам», – поясняет Айнарс Балцерс, сопредседатель Комитета кредитования Ассоциации финансовой отрасли, руководитель отдела поддержки ипотечного кредитования Swedbank по странам Балтии. Он также указывает, что, несмотря на возросшее желание получить кредит, жители все тщательнее оценивают свои возможности, и решение взять кредит принимают после оценки долгосрочного влияния кредита на бюджет домохозяйства.  Это свидетельствует о том, что в обществе улучшилось понимание, что такое ответственный заем.

Как свидетельствует индекс кредитования Ассоциации финансовой отрасли в сегменте физических лиц, 2018 год принес изменения и в финансовый сектор. Способность коммерческих банков кредитовать упала в прошлом году на 8 индексных пункта. На падение индекса повлияли как произошедшие в банковском секторе структурные изменения, так и изменение бизнес-стратегии некоторых банков, в результате чего в банках сократился объем вкладов. В свою очередь, аппетит рисков и требование к физическим лицам в течение прошлого года не изменились, поэтому и желание банков кредитовать сохранилось почти на уровне прошлого года. «В целом можно сказать, что в сегменте физических лиц среда кредитования в прошлом году показала здоровый потенциал, однако в отдельных сферах, например, в кредитовании обучения и кредитах для студентов тенденции свидетельствуют о необходимости улучшений», – говорит Айнарс Балцерс.

Ассоциация финансовой отрасли оценивает рынок кредитования и отдельные его сегменты, а также совместно с партнерами из государственного и негосударственного  секторов работает над изменениями, чтобы способствовать созданию более благоприятной среды. В прошлом году также выработано предложение для совершенствования системы кредитования образования. «В конце прошлого года портфель кредитов, выданных для кредитования образования, составил около  64 млн. евро, что является достаточно скромным показателем в сравнении, например, с объемом потребительского кредитования для молодежи в студенческом возрасте. В соответствии с данными опроса студентов, 50% студентов некогда рассматривали кредит на учебу  и студенческие кредиты как средство, при помощи которого можно покрыть расходы на обучение или на повседневные нужды. В то же время почти половина из них даже не подали заявку на этот вид финансовой поддержки, в том числе и потому, что не смогли найти частного поручителя. Это свидетельствует о необходимости улучшить систему государственного поручительства на кредитование обучения и студенческие кредиты, сделав ее более простой и эффективной, чтобы высшее образование было доступно каждому, кто желает его получить», –  поясняет Карлис Даневичс, сопредседатель Комитета кредитования Ассоциации финансовой отрасли, член правления банка SEB.

Индекс кредитования Ассоциации финансовой отрасли в сегменте физических лиц является уникальной и комплексной мерой, характеризующей возможность и желание жителей Латвии брать кредиты, а также возможность и желание банковского сектора кредитовать. В рамках индекса в целом проанализированы 14 различных показателей, например, задержки с платежами по кредитам, изменения в уровне безработицы, удельный вес теневой экономики, финансовые данные банковского сектора, настроение потребителей и др. Таким образом создается полноценная картина кредитования как комплексной движущей силы экономики. Ассоциация финансовой отрасли разработала индекс в сотрудничестве с рядом ведущих специалистов Латвии в сфере экономики и кредитования, а также анализируя лучшие примеры международной практики.

Об Ассоциации финансовой отрасли

12 июля 2018 года собрание членов Ассоциации утвердило изменение названия с Ассоциации коммерческих банков Латвии на Ассоциацию финансовой отрасли.