Аналитика, Литва, Финансы

Первыми финансовые трудности почувствовали строители

Случаи, когда предприниматель, обязанный расплатиться за товары или услуги, забывает про свой долг или исчезает на несколько месяцев, многих руководителей предприятий заставляют рвать волосы на голове чуть ли не каждый день. И таких случаев  становится все больше. Фирмы по взысканию долгов говорят, что у них еще долго будет  работа, т.к. в настоящее время около 85% предприятий либо сами являются должниками, либо им должны другие.

Если в середине 2007 года говорилось, что динамика расчетов улучшается при подъеме экономики, а проблемы уменьшаются, то в нынешнем 2008 году таких разговоров стало меньше, т.к. дисциплина расчетов снова ухудшается.

Сигуте Сиимен, генеральный директор предприятия Lindorff Oy, оказывающего услуги по управлению кредитами и  взысканию долгов, отмечает, что предприятия Литвы все чаще сталкиваются с проблемой нехватки оборотных средств. “Основной причиной, по которой предприятия берут кредит, является нехватка оборотных средств. Хотя ситуация не такая, как 15 лет назад, когда взаиморасчеты предприятий были осложнены, но, тем не менее, с нехваткой оборотных средств они сталкиваются постоянно. Замечено, что предприятия выбирают счета, которые надо оплатить быстрее. Обычно это бывают счета тех предприятий, которые активнее требуют оплаты. Полагаю, что в будущем, при замедлении экономики, нехватка оборотных средств будет ощущаться все сильнее”, — прогнозирует С. Сиимен.

“Финансовые затруднения сейчас больше всего испытывают строительные предприятия, но понемногу они проявляются и в других областях, т.к. все ветви бизнеса между собой взаимосвязаны. Публичные обсуждения трудностей в области транспорта, пищевой промышленности и других — серьезный сигнал к тому, что число должников будет расти”, — утверждает генеральный директор ЗАО  Creditcollect Антанас Сурвила. По его мнению, рекордные показатели инфляции, растущие цены на энергию, оказывающие влияние на весь сектор товаров и услуг, ужесточение условий кредитования — определяющие факторы, влияющие на несвоевременность оплачивания счетов.

Росту долгового портфеля способствует отсутствие культуры расчетов

Хотя недостаток оборотных средств и остывающая экономика являются основными причинами растущих задолженостей в этом году, тем не менее руководитель филиала предприятия Lindorff Oy С. Сиимен напоминает и о других причинах задержки расчетов.

“А вы свои личные счета оплачиваете сразу по получению? Наверно, нет. Это определяется культурой и традициями. В Литве, как физические, так и юридические лица, склонны оплачивать счета по истечению сроков и даже позже. Хотя в договорах штрафы предусмотрены, обычно, при небольшой просрочке, они не начисляются. Кроме того, часто ищутся оправдания, например, в последнее время клиенты жалуются, что ухудшилось качество службы почтовой доставки, хотя это не может быть важной причиной отсрочки платежей”, — объясняла С. Сиимен.

Советник президента банка SEB д-р Гитанас Науседа уверен, что несвоевременные платы и долги вредят предпринимательству непосредственно, т.к. ухудшают финансовые показатели и опосредованно — нанося вред репутации предприятия и мешая завязыванию новых связей с местными и иностранными партнерами. По словам Г. Науседы, 15 лет назад проблема взаиморасчетов в Литве была настолько остра, что политики требовали от Банка Литвы кредитовать неплатежеспособные предприятия и увеличивать денежную массу. С тех пор положение заметно исправилось, и об этом уже не упоминают, тем не менее, запаздывание во взаиморасчетах по-прежнему является наибольшей помехой в бизнесе.

Особенно сейчас, когда все больше  говорится о потрясениях мировой экономики, которые, вне всякого сомнения, затронут и Литву.

Специалисты по администрированию долгов заметили, что различная и часто негативная информация о рынке недвижимости оказала влияние на строительный бизнес. Некоторые строители, особенно средние и мелкие, уже не способны рассчитываться вовремя. По утверждению руководителя предприятия Creditcollect А. Сурвилы, это происходит потому, что запоздания, хотя бы и в несколько дней, в оплате предпринимателей — снабженцев, торговцев и даже партнеров —  создают так называемые долговые цепочки, оказавшись в конце которой предприниматели попадают в сложное положение.

“По окончанию года возврат долгов активизируется до 40%, но согласно статистике видим, что не все должники способны вернуть свои долги, а наоборот, часть предприятий обзаводятся еще несколькими кредиторами, требующими погасить задолженности”, — говорит А. Сурвила.

Непрофессионально подготовленный договор — предпосылка его нарушить

Споры сторон договора, по мнению взыскателей долгов, часто определяет непрофессиональная подготовка договора. “Большинство договоров подготовлено не профессионально. Иногда руководители, особенно малых предприятий, думают, что хватит элементарного договора. Если все хорошо, то может и хватит, но при возникновении споров выясняется, что правовые аспекты отношений не были должным образом прописаны. Готовя договор,  необходимо хорошо обдумать и ясно изложить права и обязанности сторон договора, а также последствия их несоблюдения, либо последствия несоблюдения, поэтому советовал бы нанять професиональных юристов”, — утверждает руководитель филиала Lindorff Oy.

“Другая тема — договоры с физическими лицами. Часто договор очень длинный, сложный и трудно читаемый для рядового потребителя. Встречаются и не совсем этичные вещи, когда написанное важное утверждение не выделено, или написано мелкими буквами и т.д. Нужно принять во внимание, что договор часто читается невнимательно или вовсе не читается. Потребители услуг не всегда оценивают обязательства, которые принимают на себя,  подписывая договор,  а при возникновении спора выясняется, что потребитель не достаточно ознакомился со статьями договора, либо их не понял. Поставщикам услуг посоветовал бы настоятельно указывать потребителям услуг читать договор”, — делится опытом С. Сиимен.

Подбор клиентов и контролирование долгов уменьшают риск

Другое средство превенции долга — тщательный подбор клиентов. Хотя предприятия уже давно практикуют продажу товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа, тем не менее, специалисты советуют проводить тщательный подбор клиентуры. Это важно при продажах товаров или услуг, как физическим, так и юридическим лицам. “Несмотря на высокую конкуренцию на рынке, не советуем кредитовать, предварительно не оценив  платежеспособность как юридических, так и физических лиц. Поэтому начинать надо с тщательного подбора клиентуры. Кроме того, важно контролировать оплату счетов, а при возникновении долга взыскивать его как можно быстрее. Исследования, подтвержденнные международной практикой показывают, что по истечении трех месяцев с момента образования долга, вероятность взыскания его уменьшается до 70%, после шести месяцев — до 50%, после года — до 29-30%”, — говорит С. Сиимен.

“Поэтому мы предлагаем услугу контроля оплаты счетов, которая охватывает не только распечатку задолженностей, но и наблюдение за их оплатой с момента выставления счета до полной его оплаты”, — говорит руководитель филиала  Lindorff Oy, подчеркивая, что с этой проблемой чаще сталкиваются большие и средние предприятия, на которых нет полной автоматизизации учета. “Кроме того, доверив выписывание счетов и управление платежами специализированным предприятиям, уменьшаются расходы и убыстряются потоки наличных денег”, — добавила С.Сиимен.

Возвращать долги полезнее при помощи переговоров

Большинство специалистов по управлению и взысканию долгов утверждают, что почти всегда полезнее вернуть долги при помощи переговоров. “Без сомнения, это не всегда удается, и тогда начинается судебный процесс. В Литве судебные процессы по взысканию долгов довольно активны. Это зависит от политики предприятия. Некоторые предприятия полагают, что чем раньше начнется судебное взыскание, тем он будет эффективнее.

Судебное взыскание дорого и часто затягивается, поэтому мы предлагаем перед обращением в суд воспользоваться всеми досудебными возможностями возвращения долга и представляем как кредитору, так и должнику подходящий метод покрытия долга”, — говорит С. Сиимен.

“Начав процесс взыскания долга, лица, оберегая частную собственность, нередко обращаются с претензиями в незаконном использовании личных данных лица. Стремясь этого избежать, важно личные данные использовать осмотрительно, придерживаясь положений закона Литовской Республики о правовой защите личных данных. Хотел бы порадовать, что в области защиты личных данных ежегодно внедряются передовые новации, помогающие управлящим данными достичь целей соответствующих  успешному бизнесу”, — рассказала С. Сиимен.